В этой статье мы рассмотрим, что это такое — расчетный счет кредитной и не только организации в банке. Это не просто деньги, которые клиент принес в кассу и попросил контролировать. Большую часть времени средства находятся в безналичном виде, в качестве записей на регистрах. Владеть им может не только физлицо, но и любое юридическое лицо, которому необходимо хранить где-то свою прибыль и выполнять различные операции. Множество фирм каждый день выписывает чеки, создает поручения и берет кредиты. Во всем этом участвует р/с, который контролируется налоговой инспекцией. Давайте разберемся, как все работает.

Определение расчетного, действующего для всех, банковского счета клиента: что это за продукт и для чего

В реквизитах любой компании можно найти строчку — р/с. Этот вопрос появляется у большинства начинающих предпринимателей, которые только собрались взаимодействовать с крупным бизнесом.

Еще при регистрации юрлица, а иногда и ИП, обязательным будет открытие и функционирование р/с. Большинство банков предлагает по несколько разных программ обслуживания, среди которых смогут себе подобрать удобный тариф как огромные корпорации, так и мелкие, начинающие предприятия. Сложно только разобраться, что с ним делать.

Расчетные счета открываются организациями для разных целей — хранения денежных средств, расчетов с контрагентами и платежей, связанных с деятельностью.

Это основной способ, чтобы идентифицировать конкретное ИП или фирму, ведь каждому р/с присваивается свой уникальный номер учетной записи. Это важная часть банковских реквизитов.

Кроме того, это инструмент для ведения коммерческой деятельности. Сюда приходит вся выручка, отсюда отправляются налоги и взносы в государственный фонд, а также все остальные операции. Давайте подробнее остановимся на этом вопросе.

Как выглядит и для чего может оказаться предназначен основной действующий для всех расчетный счет банка

Проще всего понять, что это такое, если изучить, для каких целей используется. Вот главные направления:

• сдача выручки и ее хранение в безналичном виде;
• принятие безнала от предприятий и клиентов (сюда относится и система эквайринга);
• оплата продуктов, сырья, материалов, комплектующих;
• перевод зарплаты сотрудникам на карты;
• отправка в иностранной валюте контрагентам, которые находятся в других государствах;
• получения кредитов, гарантий и иных финансовых бонусов;
• оплата сборов, налогов, взносов в фонды.

Кроме того, по закону запрещено легально функционировать без р/с всем ООО, АО, ЗАО и другим юрлицам. Для ИП это чаще все же добровольное дело, но в некоторых видах предприятий это тоже обязательно. Например, если он желает иметь эквайринговый терминал, то средства с него могут приходить на р/с.

Открытие доступно не только бизнесменам, но и физическим лицам, однако для них это называется текущим.

Стоит отметить, что пользоваться этим лицевым счетом можно исключительно в рамках деятельности фирмы. На личные нужды тратить его нельзя.

Когда он понадобится предпринимателю

По российскому законодательству ИП не обязаны его заводить. Они вправе пользоваться любыми счетами и картами.

Но в реальной жизни все не так просто. Вести бизнес без р/с довольно сложно — если фирма получает только наличные и не более 100 000 рублей.

Например, если специалист обучился на мастера маникюра и принимает клиентов у себя дома или в салоне, причем безналичные платежи не получает, то р/с ему не понадобится. Но как только пользователей его услуги станет много, они начнут просить расплатиться карточкой. И в этом случае стоит ставить эквайринг, а это действует только при наличии р/с.

И это одинаково для всех ситуаций, когда приходится взаимодействовать с контрагентами и пользователями. То же касается случаев, когда между партнерами планируются серьезные контракты на 100 000 рублей и выше за один договор. Без р/с будет нелегально соглашаться на подобные условия.

Кроме того, серьезные организации могут отказаться сотрудничать и выбрать тех, у кого есть счет.

Преимущества открытия Р/с

Конечно, всем ООО не приходится думать, нужен ли этот инструмент, ведь они обязаны его иметь. ИП могут самостоятельно решать, поэтому для них стоит выделить достоинства его наличия.

Почему рекомендуется его задействовать:

• платить взносы и все налоговые сборы намного удобнее;
• становятся доступными договора на сумму более 100 000 рублей;
• статус повышается, можно работать с крупными партнерами;
• легко устанавливается торговый эквайринг;
• безналичные платежи контрагентам и получение финансов от клиентов;
• все платежные операции станут доступны прямо из дома;
• зарплата сотрудникам и себе;
• собирается и легко анализируется статистика, расходы и другие отчеты.

Кроме того — спорных ситуаций становится в разы меньше, так как легко подтвердить, что операция на самом деле была.

Недостатки использования

Мы рассмотрели, что значит расчетный счет в банке-исполнителе. Но иногда это не только плюсы, но и минусы:

• Лишние затраты. Придется ежемесячно платить комиссию за ведение и обслуживание. А за любое действие (перевод, снятие, другое) придется отдельно рассчитываться.
• Возможен арест. Если налоговые или другие контролирующие органы найдут какие-то критичные нарушения, они могут заблокировать все движения. Это не всегда обоснованно, но понадобится время, чтобы его разблокировать и снова начать пользоваться деньгами.
• Кассовые лимиты. Все наличные, которые не укладываются в эти значения, придется отправить в банк.

Расшифровываем: что значат цифры

Давайте разберемся, что это — р счет и как он выглядит. Это всегда 20 знаков, которые шифруют внутри себя конкретную информацию.

Если смотреть слева направо, то:

• 1-3. Номер по балансу. Например, если стоит «408», то это прочие.
• 4-5. Второй порядок. «02» относится к ИП.
• 6-8. Валютный код. «810» указывает на то, что собственник пользуется рублями.
• 9. Контрольное число. Ее рассчитывают определенным образом в банке. Она необходима, чтобы проверить действительность номера.
• 10-13. Код подразделения, которое обслуживает счета.
• 14-20. Внутренний номер, его прикрепляют в подразделении.

В реквизитах помимо него обязательно указывается название банка, к/с и БИК. Это требуется, чтобы не было ошибок при переводах.

Чем отличается от других видов обслуживания

Некоторые предприниматели ошибочно считают, что Р СЧ — это то же самое, что и обычный вклад. Но все не так просто:

• на деньги, которые лежат, не начисляются проценты на остаток;
• цели использования средств почти не ограничены, можно переводить физическим и юридическим лицам;
• финансы в любой момент готовы к использованию;
• большая часть трат будет связана с коммерческой деятельностью.

Кроме того, это реквизиты, которая указывается вместе с названием и юридическим адресом.

Как составить расчетный счет — образец формата

В каждом официальном документе обязательно будет указывать несколько полей, которые нужны для создания у контрагента карточки предприятия. Выглядеть это может так:

• номер — 408018106000002000079;
• ИНН — 3428081391;
• БИК кредитной организации — 042202603;
• наименование банка — Волго-Вятский ПАО Сбербанк;
• ОКТМО — 22701000;
• ОКПО — 36734686.

Доступные операции

Основная классификация включает в себя:

• пополнение;
• снятие наличных;
• переводы юрлицам и ИП;
• отправление зарплаты;
• платежи в фонды;
• получение средств от клиентов.

Внесение

Отправлять любой собственник бизнеса сможет через кассы и банкоматы. Сюда же будет сдаваться инкассация с торговых точек и излишки наличности.

Снятие наличных с расчетного счета

Если срочно потребовались бумажные, а не электронные средства, то их допускается получить в банке. На каких условиях — будет зависеть от используемого тарифа. Иногда это совсем не выгодно или реально лишь по чековой книжке.

Перечисление юрлицам и ИП

Для этого необходимо создать и отправить платежное поручение в банковское отделение. Сейчас такие операции выполняют чаще всего онлайн. Можно и распечатанное на бумаге относить в офис, но обычно это обходится дороже. Примеры, как правильно их заполнять, легко читаются на сайте каждого обслуживающего ИП банка.

Перечисление в налоговую

Каждая фирма именно с р/с отправляет платежи в ФНС, а также в различные фонды — ПФР, ФСС и подобные им. Когда отчисления поступят в государственные органы, то по реквизитам сразу будет понятно, от кого они пришли.

Перечисления физическим лицам

Если есть сотрудники, то им необходимо платить зарплату. Проще всего это делать, при подключении специального пакета — зарплатный проект. Без этого за каждую отправку работникам будет взиматься дополнительная комиссия.

Безнал от физических лиц и фирм

Что означает ведение расчетных счетов организаций — получение доходов от коммерческой деятельности, это основное направление. С помощью эквайринга и прямых переводов на р/с клиенты могут расплачиваться за покупки.

Стоит отметить, что терминал для приема банковских карт придется приобретать отдельно и заключать на них договор.

Как можно легко открыть реальный расчетный счет и какой это р/с

Вот несколько простых действий, которые нужно выполнить:

• выбрать кредитную организацию;
• изучить условия, которые предлагаются к использованию, определиться, подходят ли они;
• собрать документы и предоставить их менеджеру;
• заполнить заявление;
• подписать договор.

Многие финансовые компании сейчас предлагают открытие РКО через интернет. Достаточно просто пройти несколько этапов онлайн и выслать фотографии нужных бумаг, уже через час можно будет им пользоваться. А в течение недели приедет специалист с готовым пакетом.

Выбираем банк

Важно подобрать заведение, в котором будет устраивать все — от условий до скорости обслуживания.

На что стоит обратить внимание:

• надежность — это открытая информация, найти ее легко, многие публикуют это прямо на главной странице;
• мобильность — почти для всего бизнеса требуется мобильное приложение и интернет-банкинг;
• спектр услуг — может быть как большой, так и маленький набор;
• способы пополнения счета — реально ли делать это через банкоматы или только в кассе.

Ниже несколько вариантов, которые могут вам подойти.

Банковская организация	Открытие	Сколько стоит вести, рублей в месяц	Платежи, рублей за штуку
Тинькофф	Бесплатно	от 490 до 5000	от 19 до 49, есть возможность безлимита по 990 рублей в месяц
ДелоБанк		от 690 до 8000	от 0 до 39
Точка		от 0 до 25 000	бесплатно
УБРиР		от 0 до 1400	от 0 до 89
Открытие		от 0 до 8000	от 0 до 100
СберБанк		от 0	от 8, если внутри банка, от 16 внешние
Альфа-Банк		от 0 до 9900	от 0 до 99
Восточный		от 490	от 0 до 79

Документы: что может оказаться нужно для открытия реального расчетного счета предприятия

Этот перечень обычно выдается в любом отделении, куда обратится клиент. Также список доступен на сайте.

Перечень для ИП

Стандартно туда входит:

• заявление;
• паспорт владельца бизнеса;
• ИНН;
• свидетельство о том, что дело зарегистрировано и поставлено на учет в налоговой;
• если деятельность ведется более 3 месяцев, то также предоставить отчетность.

Список для ООО

К тем, что указаны выше, добавляются Устав и пара выписок. Чтобы сравнивать было проще, давайте представим это в таблице.

Группа документов	ИП	ООО
Идентичные для обоих видов	заявление; паспорт; карточка, на которой образцы подписей состава директоров; лицензии.
Различия	выписка из ЕГРИП; декларация; ИНН.	выписка из ЕГРЮЛ; бумаги, которые подтверждают права руководства; коды статистики; доверенность (если необходима).

Подача и оформление заявления

Когда перечень подготовлен, его можно нести в банк или попросить менеджера заехать на встречу. А заявка составляется онлайн. Как мы уже говорили выше — все действия можно выполнить не выходя из дома или офиса. Встретиться с банковскими сотрудниками стоит только для того, чтобы поставить подписи.

Подписание договора

Служба безопасности кредитной организации проверяет все данные. Если ошибок не выявляется, то нужно посетить отделение, чтобы еще раз ознакомиться с условиями и поставить свою подпись. После его заключения р/с считается официально действующим, будут доступны все операции.

Начало работы

Мы рассмотрели, что это — понятие и формат расчетного счета плательщика. Теперь, когда все бумаги собраны и поданы, а банковский работник выдал реквизиты, то можно приниматься за дело. Дополнительно иногда выдается флешка с ключом для доступа к интернет-банкингу.

Стоит отметить, что если изменятся любые данные организации, то необходимо обязательно сообщить об этом. В противном случае возникнут проблемы при обслуживании — деньги могут потеряться или зависнуть. Пользоваться ими или снимать не выйдет, пока не будет исправлена информация.

Как закрыть

Есть всего два логичных способа завершить обслуживание — по инициативе владельца р/с или самой кредитной организации.

Давайте рассмотрим обе.

Блокировка, расчет и закрытие расчетного счета

Есть три причины, по которым это может произойти:

• нет остатка более 2 лет;
• не было ни одной операции за последние 2 года;
• были обнаружены какие-либо признаки нарушений законодательства, отмывания финансов, незаконной деятельности или терроризма.

В любом случае собственника предупреждают о том, что произошло с его р/с.

Закрытие пользователем

Если на совете директоров было принято такое решение, то представитель ООО или ИП отправляется с заявлением в офис банка и выполняет простые действия:

• подает заявку;
• оплачивает задолженности за услуги кредитной организации, если они есть;
• сдает чековую книжку и корпоративные карты, если они были на руках;
• выводит остаток средств на другие счета или получает наличными;
• забирает справку о том, что р/с закрыт, а банковская сфера не имеет к нему претензий.

Вся процедура может занимать до 7 рабочих дней. Если нужно сделать это быстрее, рекомендуем заранее переправить деньги или вывести их. Стоит оставить там только сумму, достаточную для оплаты комиссии.

Существует еще расторжение договора из-за банкротства, но там всем занимается управляющий, специально нанятый для завершения всех дел неактивной фирмы.

Заключение

Мы рассмотрели, как выглядит и открывается расчетный банковский счет предприятия, что это такое, какие документы понадобятся для открытия закрытия, какие операции можно с его помощью выполнять и чем он отличается от других похожих. Практически ни одна компания не может обойтись без него, хотя у него есть не только достоинства, но и недостатки. Мы говорили обо всем этом, а также о значении цифр в номере р/с. На сайте компании «Клеверенс» можно приобрести софт и оборудование для ведения бизнеса. С помощью специального ПО можно упростить и ускорить многие рутинные операции, например, инвентаризацию на складе, маркировку, штрихкодирование и работа с ячейками.