Коммерческая деятельность подразумевает проведение безналичных операций в банке. Прежде чем заключить договор с кредитно-финансовым учреждением, рекомендуется подробнее узнать, что такое РКО и разобраться в спектре услуг выбранного финансового посредника. Начинающим ООО или ИП предоставляются разные пакеты, которые могут идеально подойти для одного бизнес-направления и плохо сочетаться с другим. Поэтому предпринимателям стоит позаботиться о своих интересах заранее и сделать правильный выбор.

Общее представление

Расчетно-кассовое обслуживание — это обязательства, которые берет на себя банк, предоставляя услуги по хранению и движению денежных средств. Сюда входит обеспечение бухгалтерскими, налоговыми сервисами и точными расчетами. Есть индивидуальные методы поддержки, позволяющие коммерсантам получить дополнительные выгоды.

Функции

В стремлении выделиться в конкурентной нише финансовые организации придумывают разные идеи для привлечения денежных ресурсов помимо вкладов и платежей. От их количества зависит влияние, состоятельность банка, его потенциал и благополучие. Чтобы положение среди конкурентов было устойчивым, нужен большой резерв капиталов, а значит, и клиентов.

Ничто так не привлекает аудиторию как выгодные предложения и различные комплексы услуг. Поэтому финансисты расширяют границы, меняют тарифы и внедряют интересные функции. Создаются пакеты с набором особых предложений, сосредоточенных на разных аспектах.

Что входит в РКО

Стандартный пакет представляет собой обычные функции — открытие р/с, дистанционное снятие, зачисление, переводы. Кроме этого, предоставляется возможность к подключению дополнительных услуг, упрощающих жизнь бизнесмена. К ним относятся инновационные типы эквайринга, полный банкинг, инкассации, все виды оплат, перечислений, включая бюджетные.

Хорошо сформированный тарифный план даст больше свободного времени и преимуществ за счет:

• Удаленного управления и контроля в режиме реального времени.
• Быстрого доступа через специально созданное приложение.
• Оформления, продления срока действия карт операторами банка.
• Перечисления зарплатных, командировочных, бюджетных выплат и т. п.
• Надежное хранение денег и проведение транзакций.

Пакет операционно-кассового обслуживания — это удобное, практичное, современное управление финансами.

Чтобы компания имела возможность стабильно получать прибыль и при этом удобно организовать свою деятельность, нужно использовать практичные решения. Так, компания Клеверенс разработала софт «Склад-15», представляющий собой сеть цифровых продуктов для бизнеса с постоянным товарооборотом, подвижной логистикой и динамично меняющимся количеством/качеством переменных. Внедрение такого решения позволит оперативно фиксировать малейшие изменения, следить за остатками и фиксировать реальное положение дел. Главное преимущество софта — поддержание порядка в рабочем процессе, возможность проведения учета, маркировки с помощью сканера и смартфона.

В каталоге Клеверенс представлены системы автоматизации производства, совместимые с любым видом деятельности, названием товара, группой наименований. Независимо от выбора типа программного обеспечения, оно гарантированно избавит от рутинных процессов и издержек. Настроит работу без лишних трудозатрат, ошибок и быстро выведет на хорошую рентабельность. Мобильная автоматизация плюс расчетно-кассовое обслуживание — это новаторская модель развития, ускоренное ведение дел с удобным управлением финансами.

Инкассация и самоинкассация

Если этот пункт прописан в договоре, значит, выручка предприятия будет под надежной охраной. В назначенное время, специально обученные люди, должностные лица от посреднического банка будут забирать денежные средства, пересчитывать их, транспортировать, проверять на подлинность, передавать на хранение.

Самоинкассация позволит предпринимателю самостоятельно вносить суммы на р/с со свободных банкоматов, платежных терминалов, машин АДМ, не дожидаясь услуг инкассаторов. Современная платежная методика была введена не так давно, но сразу показала свою практичность, целесообразность, эффективность. Плюсы очевидны благодаря:

• Мгновенному зачислению сумм без рисков.
• Низкой комиссии и отсутствию исполнителей, а значит, трудозатрат.
• Быстрому упорядочиванию ресурсов их передачи в надежное место под чужую ответственность.
• Возможности перечисления в любое время дня/ночи, даже в выходные.

Самоинкассация уникальна для данного сервиса, потому что входит в расчетно-кассовое обслуживание.

Корпоративная карта

Пластик даст возможность использовать свои денежные средства, имея к ним полный доступ даже ночью и в праздники. Это позволит не дожидаться открытия финансового учреждения и не зависеть от границ, часовых поясов. Коммерческий деятель может проводить сделки, заключать договора, принимать/перечислять ресурсы круглосуточно и осуществлять полный контроль за расходами:

• транспортными;
• логистическими;
• хозяйственными;
• представительскими;
• командировочными.

Некоторые финансовые посредники предоставляют дополнительные условия, которые подойдут для путешествий, международных отношений. Отдельным пунктом, что включает в себя РКО прогрессивных банков, может стать автоконвертация валют и шанс обойтись без заполнения деклараций при посещении зарубежных государств. Отличный бонус для тех, кто активно занимается импортом/экспортом и часто встречается с иностранными партнерами.

Зарплатный проект

Функция предназначена для персонала из штата компании. На каждого сотрудника оформляется карта, по которой он будет получать зарплату, аванс, премию. К преимуществам можно отнести:

• Своевременное обеспечение.
• Удобные расчеты за любые покупки.
• Бонусы в форме кэшбека, доходов на остатки.
• Отсутствие технических накладок.

Приятным дополнением для держателей зарплатных карт будет доверие банкиров, что положительно скажется на возможности займа денег.

Торговый эквайринг

Если есть возможность, то можно установить терминалы в местах торговли. Это выручит обоих контрагентов:

1. Покупатели не будут терять время на поиски банкоматов и не уйдут к конкурентам.
2. Магазин, салон сразу станет выглядеть надежным, респектабельным, особенно если на аппарате будет находиться логотип известного банка.
3. Финансовое учреждение получит рекламу, покажет, как проявляет заботу о клиентах, пользующихся дебетовыми, кредитными, зарплатными карточками.

Это пример расчетно-кассового обслуживания бизнесменов, предоставляющих услуги, а также реализующих товары в розницу. Такая деятельность требует быстрого реагирования на нужды покупателей и внимательности к имеющимся, остаточным позициям, ячейкам. Работа будет гораздо эффективней, после внедрения продуктов «Магазин 15», разработанных компанией Клеверенс. Системы автоматизации помогут:

• Исключить пересортицу за счет четкого контроля.
• Оперативно проводить инвентарные проверки, приемку продукции.
• Делать маркирование, быстро печатать этикетки.
• Удаленно наблюдать за реальной ситуацией.

Для таких действий даже не придется закрывать точку на несколько дней во время инвентаризации, загружать штат и извиняться перед покупателями.

Интернет-эквайринг

Если коммерческая деятельность частично или полностью осуществляется в режиме онлайн, тогда понадобятся другие методы оплаты. В РКО это означает, что такие платежи осуществляются безналичным способом, если говорить простыми словами. Подобная услуга является нормой Роспотребнадзора, ФНС и также просто необходимостью, удобной всем.

Пользователи могут моментально оплачивать покупки, возможно, даже без вычета абонентских процентов. Налоговые будут получать отчисления в бюджет в автоматическом режиме. Предприниматель получит уверенность в приватности данных своих пользователей и станет более благонадежным.

Открытие р/с

Чтобы открыть счет, нужно лишь обратиться в выбранное кредитно-финансовое учреждение и договориться о встрече с оператором банка, который предложит тариф с условиями, подходящими под бизнес-направление клиента. Необходимо быть готовым к тому, что банковский сотрудник может запросить подробности о компании, в какой сфере она занимается предпринимательской деятельностью, какие виды товаров реализовывает.

Каждое финансовое учреждение имеет право устанавливать свои порядки, поэтому лучше уточнять формальности до соглашения, например, на официальном сайте.

Валютный контроль

В данном случае, расчетно-кассовое обслуживание клиентов — это защита транзакций с иностранными партнерами. Операции по движению финансов всегда проводятся под четким надзором, поэтому риски потери денег по пути исключаются. В случае с переводом валюты в другой номинал будет выбран самый оптимальный вариант конвертации.

Дистанционное банковское обеспечение

ДБО подразумевает бесконтактное взаимодействие с клиентами, их физическое присутствие для совершения операций необязательно. Достаточно обращения через личный кабинет в мобильном приложении или в десктопной версии банковской организации.

Необходимость счета для ИП и юридических лиц

Обязательное условие для тех, кто планирует заниматься коммерцией законно. Отличается от обычного лицевого р/с тем, что приоткрывает завесу о предпринимательстве для фининспекторов. Любое поступление будет восприниматься как получение доходности, и облагаться налогами.

Что значит РКО для ООО и ИП

Представители обоих статусов получают плюсы в виде:

• Быстрого открытия р/с в разных режимах и гарантий, что они не будут заблокированы без официальных предупреждений.
• Интеграционного бухгалтерского сотрудничества с платформами.
• Выгодного овердрафта.
• Бесплатной установки банкоматов.
• Привязки всех корпоративных карт к одним реквизитам.
• Круглосуточного банкинга, включающего заполнение деклараций.

Главное, выбрать тарифный план специально под ИП или ООО, ознакомиться с условиями перед закреплением договора.

Когда надо открывать счет

Если человек утрачивает статус физического, самозанятого лица ввиду получения лицензии на коммерческую деятельность. В том случае, когда объемы оборотов начинают превышать сумму в 100.000 рублей.

Документы для заключения договора на РКО

Операция происходит по простой и понятной схеме, с проверкой достоверности:

• Паспорта заявителя, доверенного лица.
• Удостоверения, раскрывающего личность (в случае обращения иностранного гражданина) и указывающего на право пребывания в РФ (на русском).
• Выписки ЕГЮРЛ, ИНН, лицензии, кодов Росстата.
• Существования индивидуального бизнеса.

Для ИП

Все вышеперечисленные документы, формуляры с отдельной отсылкой на тип производства, конкретное направление торговли. Также банк может запросить подтверждение аренды площади, учредительный устав и ссылку на сайт предпринимателя.

Для юрлиц

В такой ситуации вопрос по организации РКО решается также просто. Понадобится пакет, перечисленный выше с небольшой разницей:

• Обязателен устав, мандат руководителя ООО и протокол согласия учредителей.
• Нужны нотариальные доверенности, подтвержденные приказами на всех представителей с правами распоряжения р/с.
• Понадобятся удостоверения личностей сотрудников, на которых будут оформляться карты.

Если у банковской организации возникнут сомнения, она вправе запросить дополнительные документы, подтверждающие предпринимательскую деятельность клиента.

Как выбирать банк

Все начинается со сбора/изучения информации о надежности начиная с рейтингов ЦБРФ, заканчивая отзывами людей. Кроме этого, уточняются:

• Режимы доступности офлайн/онлайн, рабочие схемы.
• Списки тарифных сеток и объем различных специальных условий.
• Скорость движения финансов, мобильность банкинга.
• Сети распространения банкоматов и возможности для установок аппаратов в определенных местах.
• Стоимость предложений и форма защиты/помощи по валютным операциям.
• Возможности кредитования для своих сотрудников.

Как выбрать выгодный тариф

Необходимо внимательно ознакомиться с тем, что включает в себя расчетно-кассовое обслуживание и не стесняться просить о послаблениях. Можно отталкиваться от бизнес-плана (если он уже составлен), объема средств, вида фирмы, транзакций. Все условия оговариваются заранее, включая стоимость, скорость развития своего дела и особые услуги.

Подведем итоги

Каждый предприниматель, рассчитывающий на прибыль с клиентов, должен позаботиться о таких аспектах, как:

• Платежный метод, подходящий для приема купюр или безнала.
• Надежность капитала и приватность данных, которые доверяют пользователи.
• Прозрачность по отношению к закону, обычным людям.
• Совместимость бизнеса с современными тенденциями.

Нужно лишь разобраться, что такое расчетно-кассовое обслуживание (расшифровка РКО), какие условия нужно соблюсти для получения этого набора банковских услуг — простыми словами об этом расскажут сотрудники кредитно-финансовой организации.

Вопрос-ответ

Кто должен подписывать договор на получение услуг с банком?

Человек, который решил стать коммерсантом, но не будет при этом являться самозанятым. Он может делегировать процесс заключения соглашения на доверенное лицо (юриста, заместителя), подтвердив полномочия нотариально.

Может ли сумма в документе соглашения быть напечатана?

Такое вполне законно, даже если графа с цифровым содержимым будет заполнена не от руки. В любом финансовом учреждении расчетное обслуживание это предусматривает и не принимает за ошибку. Решающее значение играют удостоверяющие документы, реквизиты и подписи.

Для чего открывают РКО?

Это требование, исходящее со стороны ФНС, органов РФ, надзирающих за торговыми отношениями. Решение позволит не думать постоянно о налогах, защите сбережений, переживать за надежность хранения денежных средств. Так можно получить гарантию от посягательств мошенников, хакеров или компенсировать потери, если они произойдут по вине банка.