-

СБП: что это такое и как работает сервис, как перевести деньги по номеру карты через Систему быстрых платежей

Содержание

В этой статье разберём, что такое переводы через СБП, как расшифровывается эта аббревиатура в банковской сфере, а также какие плюсы и минусы у сервиса. Поговорим о его принципах работы, уровне безопасности и возможных ограничениях. Система быстро набирает популярность, что особенно заметно по статистике за 2024 год: согласно данным ЦБ РФ, количество транзакций достигло 13,4 миллиарда, а общий объем онлайн-переводов составил 69,5 триллиона рублей — это вдвое больше, чем в 2023 г. На сегодняшний день все ведущие кредитные организации уже работают с платформой, а в ближайшем будущем к ней подключатся и другие участники финансового рынка.


СБП в банке: что это такое, расшифровка аббревиатуры

Система быстрых платежей представляет собой значимый инфраструктурный проект государственного уровня. Его основная цель — снизить затраты на финансовые операции для граждан, а также повысить доступность и качество финансовых услуг. Благодаря сервису физические лица могут отправлять средства на карты других кредитно-финансовых организаций или переводить деньги разным получателям, используя только номер телефона, без необходимости привязывать транзакцию к конкретной банковской карточке.

Транзакции обрабатываются мгновенно и доступны круглосуточно. Единственное условие — финансовая организация адресата должна быть подключена к онлайн-сервису. Подключение возможно через мобильное приложение банка, как со смартфона и других гаджетов, так и с компьютера.

Насколько надежен сервис

Платформа входит в систему безопасных платежей и считается даже более надежной, чем классические переводы между счетами. Это обеспечивается минимальным объемом передаваемых данных о получателе — для отправки финансов достаточно указать лишь номер телефона адресата, без необходимости вводить банковские реквизиты или сведения о карте. Такой подход исключает возможность несанкционированного доступа к персональной информации отправителя и адресата.

При разработке сервиса Центральный Банк России учел все актуальные требования к финансовым инструментам, включая усиленные меры защиты от взломов и мошеннических действий.


Как работает Система быстрых платежей (СБП)

Этот сервис предназначен не только для переводов между счетами физических лиц, но и для проведения операций бизнесом и индивидуальными предпринимателями. Воспользоваться её возможностями достаточно просто, но перед этим необходимо активировать услугу в личном кабинете. Также важно, чтобы получатель был подключён к платформе, иначе за транзакцию может взиматься комиссия.

Без дополнительных затрат можно отправлять денежные средства по всей России в любое время, независимо от рабочего графика банков. Платформа также позволяет оплачивать услуги и приобретать товары — как через сайты, так и с использованием QR-кода.

Как переводить деньги через СБП по номеру телефона

Чтобы мгновенно отправить нужную сумму, в банковском приложении следует выбрать пункт меню, относящийся к Системе быстрых платежей, указать счёт для списания, ввести телефонный номер получателя, его кредитно-финансовую организацию и сумму перевода. Перед подтверждением операции важно проверить корректность введенных данных, чтобы избежать ошибок. После завершения транзакции средства поступят адресату в течение нескольких секунд, вне зависимости от времени суток. При этом не имеет значения, обслуживаются ли отправитель и получатель в одном кредитно-финансовом учреждении или в разных, что делает процесс максимально удобным.


Как оплачивать через СБП по QR-коду

Этот способ оплаты доступен не только для покупателей в розничных магазинах, но и может быть удобной альтернативой традиционному эквайрингу для бизнеса. Платеж осуществляется с помощью двух видов QR-кода. В статическом варианте содержатся только данные продавца, а сумму покупатель вводит вручную. Динамический код, напротив, содержит все данные о конкретной покупке, что упрощает процесс расчета. Для проведения платежной операции достаточно навести камеру смартфона на QR-код и выбрать опцию «Оплатить» — вводить какую-либо дополнительную информацию не нужно.

Как сделать СБП-перевод на сайте

Этот способ также позволяет оплачивать покупки в интернете. После выбора товара и добавления его в корзину пользователю предложат перейти на страницу оформления заказа. Во вкладке с доступными вариантами оплаты необходимо выбрать «Систему быстрых платежей», указать банк, с которого будет произведено списание, и подтвердить транзакцию. После одобрения средства мгновенно поступят продавцу.


Чем СБП отличается от других способов отправки денег

Отличительными чертами этого способа расчетов являются простота, удобство и высокая скорость обработки операций. С его помощью можно мгновенно отправлять деньги в любое время на различные счета, включая депозитные, накопительные и кредитные. При этом быстрые платежи в рамках установленного лимита осуществляются без комиссии.

В отличие от других способов перевода, СБП не предусматривает отправку денежных средств по данным банковской карточки, так как система не использует сведения о счетах или самих картах. Вместо этого для проведения операции достаточно указать телефонный номер получателя, что делает процесс более удобным и снижает вероятность ошибок при вводе данных.

Кроме того, транзакции осуществляются без участия посредников — средства переводятся напрямую между банковскими счетами, что не только ускоряет процесс, но и повышает уровень безопасности. Такой механизм минимизирует риски утечки данных и делает переводы максимально защищенными.

Можно ли и как перевести деньги через СБП с кредитной карты

Не в каждой банковской организации доступны такие транзакции. Если же возможность онлайн-перевода предусмотрена, то она чаще всего невыгодна из-за начисляемой комиссии. Более того, на такие операции не распространяются льготные периоды, а процентные ставки могут достигать 50–60% годовых, что существенно удорожает проведение транзакции.

Преимущества для бизнеса

Технология QR-оплаты, разработанная для онлайн-расчётов в рамках сервиса, является удобным и экономичным решением для предпринимателей, особенно тех, кто реализует дорогостоящие товары — электронику, мебель, ювелирные изделия и другие. Такой способ приема платежей позволяет значительно снизить расходы на комиссии по сравнению с традиционным эквайрингом. При расчетах через QR-код комиссия не превышает 1,5 тыс. рублей, в то время как другие платежные инструменты взимают процент от суммы.

Для компаний транзакции через эту систему выгодны ещё и тем, что средства зачисляются мгновенно, без необходимости ожидать несколько дней, как в случае с классическим банковским переводом.


В чем преимущества СБП для покупателей

Для потребителей, совершающих ежедневные покупки, использование сервиса также упрощает процесс оплаты. Им не нужно носить с собой банковскую карту или наличные — достаточно смартфона с камерой. Причём встроенная беспроводная технология NFC для этого не требуется.

Все расчеты проходят оперативно и удобно, без участия сторонних платежных сервисов, что снижает риск мошенничества. При оформлении покупок в интернете вводить реквизиты карты также не нужно — транзакции выполняются автоматически, обеспечивая дополнительную защиту данных.

В чем недостатки быстрых денежных переводов

Несмотря на постоянное совершенствование платформы и улучшение качества обслуживания, у сервиса всё же есть некоторые минусы, о которых важно знать:

Лимиты на интернет-переводы

ЦБ, как регулятор, самостоятельно устанавливает ограничения. Для физических лиц предусмотрен безкомиссионный порог: через СБП можно отправлять сумму до 100 тыс рублей в месяц без дополнительной комиссии. Если размер перевода превышает этот предел, взимается комиссионный сбор в размере 0,5%, но не более 1,5 тыс. рублей за операцию.

Если у владельца счетов в разных банковских организациях есть необходимость перевести средства себе, он может отправлять до 30 млн рублей в течение календарного периода, однако за одну транзакцию предельное значение не должно превышать 1 млн рублей.

Как подключить сервис

Во многих финансовых учреждениях эта возможность предоставляется автоматически. В основном это касается клиентов, заключивших договор с банковской организацией после 28.01.2019. Если соглашение было оформлено ранее, функцию рекомендуется активировать вручную.

Чтобы узнать, как перевести деньги по номеру телефона через СБП, необходимо найти в приложении настройку Системы быстрых платежей, подтвердить обработку персональных данных и включить эту опцию – средства будут зачислены на карту, привязанную к счету получателя в его банке.

Кто может использовать сервис

С января 2022 года платформа доступна не только для физических лиц, но и для юридических компаний, индивидуальных предпринимателей и самозанятых. Для бизнеса предусмотрены выгодные условия: комиссия за переводы составляет до 0,7%, но не превышает 1,5 тыс. рублей за одну транзакцию.

С 01.11.2024 отменены комиссионные сборы за расчёты, проводимые через систему в пользу государства, включая уплату налогов, штрафов, госпошлин и других обязательных взносов.

Воспользоваться сервисом могут не только граждане России, но и нерезиденты, если у них есть счета в российских или зарубежных банках и они ведут деятельность на территории страны.

Как компании подключаются к СБП

Для работы с технологией QR-оплаты бизнесу или индивидуальному предпринимателю необходимо иметь онлайн-кассу, поддерживающую формирование чеков в цифровом формате. Также требуется открытый расчетный счёт в банковском учреждении, подключенном к СБП-платформе.

Чтобы беспрепятственно проводить переводы, стоит заранее уточнить, с какими кредитно-финансовыми организациями совместимо используемое программное обеспечение. В случае необходимости его можно обновить или заменить.

Для удобства онлайн-торговли компания Клеверенс предлагает решения, адаптированные под соответствующее ПО, что позволяет упростить процесс подключения и автоматизации платежей.


Особенности денежных операций

Транзакции через СБП имеют ряд ключевых особенностей:

Как отменить перевод и получить обратно средства за покупку

СБП не поддерживает автоматический возврат отправленных денег, а это означает, что отменить ошибочную транзакцию невозможно. Поэтому перед подтверждением операции важно внимательно проверять введенные данные на каждом этапе.

Если интернет-перевод был выполнен по ошибке, вернуть деньги можно только с согласия получателя и его банка. В таком случае придётся обратиться к адресату лично и договориться о возврате.

При возврате средств за покупку процесс проходит иначе. После оформления возврата у продавца финансы зачисляются обратно через Систему быстрых платежей в соответствии с условиями возвратной операции.


Как выбрать СБП основным способом получения денег

В современных условиях у большинства людей есть несколько банковских карт, которые, как правило, связаны с одним номером телефона. Денежные операции можно проводить на любую из них или настроить программу так, чтобы средства зачислялись только на одну выбранную карточку.

Для этого в разделе контактов и переводов необходимо установить карту по умолчанию. После настройки на телефон придёт сообщение с кодом, которым следует подтвердить свое решение. Однако это не означает, что транзакции на другие карточки становятся недоступными — перед отправкой достаточно выбрать нужный банк из предложенного списка.

Что такое СБПэй

Это современное мобильное приложение, разработанное для осуществления быстрых расчетов без использования пластиковых карт. Оно работает напрямую с банковским счетом, минуя необходимость ввода реквизитов. С помощью него можно оплачивать покупки по QR-коду на сайтах или через ссылки. А при расчетах в магазинах достаточно приложить смартфон к NFC-метке на кассе, чтобы оплатить одним касанием. СБПэй также позволяет привязать несколько карт, обеспечивая удобный выбор способа оплаты для каждой транзакции.

Правила безопасности при использовании Системы быстрых платежей

Ранее мы упоминали, что мошенники часто применяют методы социальной инженерии, пытаясь определить, в каких банках у жертвы открыты счета. Чтобы избежать утечки информации, никогда не сообщайте по телефону персональные данные — банковские сотрудники не запрашивают подобные сведения.

Если утерян смартфон, на котором установлено приложение СБПэй, необходимо незамедлительно связаться с оператором связи и заблокировать номер, чтобы предотвратить несанкционированный доступ.

При расчетах за товары и услуги не следует переходить по незнакомым ссылкам из SMS или электронной почты. Рекомендуется использовать только проверенные сайты продавцов и тщательно проверять правильность веб-адреса перед вводом данных.


Подведем итоги

В этой статье мы разобрали, что представляют собой онлайн-переводы по России через СБП, могут ли осуществляться быстрые платежи с одной карты на другую, а также как пользоваться такой системой для оплаты без комиссии через банк.

Воспользоваться сервисом можно только при условии, что он активирован как у отправителя, так и у получателя. Платформа предоставляет возможность не только переводить средства физическим лицам или между своими счетами в разных банковских организациях, но и безопасно оплачивать покупки с использованием QR-кода. Главное — перед отправкой тщательно проверять введенные адресные данные, чтобы избежать ошибок.

Вопросы-ответы

Получится ли отправить деньги через сервис БП, если у отправляющей и принимающей стороны счета в разных кредитных учреждениях?

Это возможно в том случае, если обе банковские организации являются участниками данной программы и подключены к ней.

Насколько безопасны трансферты через СБП, и какие меры защиты предусмотрены?

Система быстрых платежей разработана с учетом самых современных требований финансовой и информационной безопасности и обслуживаются ЦБ РФ. Она оснащена инновационными алгоритмами шифрования данных, а также использует фрод-мониторинг для отслеживания и блокирования счета при подозрении проведения нехарактерных для клиента трансфертов или при взломе аккаунта.

В каких случаях перевод через сервис может не пройти, и что делать, если деньги не дошли?

Это возможно в следующих случаях: