Зарплатный проект в банке: что это такое, зачем он нужен и как работает

Все работодатели, согласно Трудовому кодексу РФ, должны своевременно перечислять своим сотрудникам заработную плату. Для того чтобы не составлять на каждого из работников по отдельности платежки, можно воспользоваться автоматизированным начислением. В этой статье рассмотрим, что такое зарплатный проект в банке, зачем он нужен и как работает. Будет также дан обзор тех нюансов, на которые рекомендуется обратить внимание, выбирая кредитно-финансовое учреждение, как оформить программу и чем она будет полезна предпринимателям и персоналу.

Содержание

• Что это за услуга
• Как работает программа заработной платы
• Обязательно ли переводить зарплату на карточку
• Особенности и условия услуги
• Стоимость сервиса
• Как выбрать банк
• Новым ИП и юридическим лицам
• В штате до 50 работников
• Штат свыше 50 человек
• Может ли персонал получать з/п через другой банк или наличкой
• Что важно принимать во внимание при выборе сервиса
• Как подключить зарплатный пакет
• Необходимые документы для открытия счета
• Можно ли подключиться к зарплатному проекту, не открывая р/с
• Допускается ли открытие двух сервисов в разных финансовых организациях
• Как закрыть сервис
• Что означает зарплатный проект для организации, и чем он выгоден: плюсы и минусы такой оплаты труда
• Плюсы и минусы сервиса для персонала
• Чем отличается зарплатная карта от дебетовой
• Есть ли ограничения на переводы
• Альтернативные методы выплат з/п
• Заключение
• Вопросы – ответы

Что это за услуга

Это целый комплекс банковских продуктов по автоматическому зачислению заработной платы, премий, пособий, авансов, больничных, отпускных, командировочных, подотчетных средств, материальную помощь и т. д. Он включает в себя:

• открытие специального счета;
• выпуск карт разного класса и их сопровождение;
• бонусные программы как для руководителей, так и для отдельных работников;
• ПО для создания платежек;
• контроль за полнотой и своевременностью перечислений.

Передавая эти функции финансовой организации на основе договорных соглашений, ИП или компания освобождают себя от этих операций, экономя временные ресурсы и деньги бизнеса. Это гарантирует выдачу зарплаты и прочих выплат в срок.

ЗП-проект — это услуга, с помощью которой также можно совершать оплаты по агентским и ГПХ договорам и переводить вознаграждения за работу самозанятым.

Как работает программа заработной платы

Процедура взаимодействия сторон подразделяется на несколько этапов:

• Бухгалтерия фирмы формирует реестр, в котором указываются ФИО сотрудников, назначение перечисления, реквизиты банковских карточек персонала и суммы. Список отправляется в банк. Если он не меняется, то компании нет необходимости каждый раз вносить новые данные. Подтвердить информацию необходимо путем нажатия нескольких кнопок на банковском сайте.
• После проверки полученных сведений автоматически формируется платежка на итоговую сумму.
• Работодатель дает распоряжение в бухгалтерию для перевода денег на спецсчет. Денежные средства списываются со счета предприятия или ИП.
• После этого они распределяются и переводятся банковским работником на карты в рамках зарплатного проекта.
• В адрес работодателя направляется отчет о выплатах.

Банком контролируется и проверяется каждая произведенная операция. Это гарантирует правильность и оперативность их выполнения.

Обязательно ли переводить зарплату на карточку

В соответствии с Трудовым кодексом работодатель обязан в установленное договорным соглашением время и в полном объеме оплачивать труд персонала. Если сотрудник хочет получать з/п наличными деньгами, то его право нельзя игнорировать. Порядок и форма расчетов закрепляется в трудовом договоре.

Несмотря на то что предприятие может рассчитываться за оплату труда наличными, для нее это затратный и трудоемкий процесс. Для этого нужно снимать со счета через банкомат или заказывать через кассу банковского отделения деньги, оплачивать комиссию за превышение лимита, создавать платежные ведомости, платить за транспортировку денежных средств. Придется также каждый раз при обналичивании крупных сумм предоставлять документы в банк, подтверждая снятие наличных на з/п.

Поэтому компаниям удобнее перечислять зарплаты на карты. Многих интересует, обязателен ли для работника зарплатный проект или нет. По закону руководитель не обязан подключаться к нему, а персонал вправе получать свои заработанные деньги на ту карточку, которая ему максимально удобна.

Особенности и условия услуги

Ее популярность обусловлена рядом достоинств, которые она предоставляет, если сравнивать с другими используемыми на практике альтернативными вариантами. Она значительно снимает нагрузку с бухгалтерии и способствует быстрому переводу денег с минимальными затратами.

Как правило, одной из приоритетных и основополагающих целей банков является задача продать зарплатный проект большему количеству интересных ему клиентов. Они заинтересованы в этом, так как сервис увеличивает прибыль за счет комиссионных доходов, полученных от владельцев карт при расходовании денежных средств. Клиенты же довольны выгодными условиями, получением от кредитно-финансовой организации дополнительных преференций. Повышается лояльность работников, которые гарантированно своевременно получают свою заработную плату.

Стоимость сервиса

Каждая банковская структура на реализацию своих финансовых продуктов устанавливает свои тарифные планы, в т. ч. на ведение, обслуживание и сопровождение зарплатного проекта. Чаще всего эти услуги подключаются в рамках РКО бесплатно. Иногда может взиматься комиссия за переводы, хотя многие финансовые учреждения и это предоставляют по нулевому тарифу. Как уже было сказано выше, основную доходность приносят держатели пластиковых карт, когда они оплачивают ими товары и услуги. Поэтому подключение к сервису чаще всего бесплатное.

Как выбрать банк

Ориентироваться прежде всего необходимо на выгодные и удобные условия программы. Компаниям и ИП разного масштаба, выбирая кредитное учреждение для перечисления и выплаты зарплаты по зарплатному проекту, следует руководствоваться рядом нюансов.

Новым ИП и юридическим лицам

Нужно ознакомиться с тарифными планами на обслуживание. Возможно наличие требования для подключения сервиса, чтобы у предпринимателя в этом же банке был открыт расчетный счет. Если РКО ведет за собой большую часть расходов, то нужно ознакомиться с предложениями других финансовых учреждений.

У некоторых сотрудников могут быть открыты счета и дебетовые карточки в других банковских организациях, поэтому следует поинтересоваться, какие проценты взимаются за межбанковские переводы.

Так как финансовые структуры заинтересованы в количестве пользователей, то у них может быть установлен минимальный порог. Так, например, проект по зарплате может быть подключен для организаций, в которых числится не менее 10 человек. Лимиты могут коснуться также минимально заложенного фонда оплаты труда или правил перевыпуска новых зарплатных карт. Следует поинтересоваться условиями, которые влияют на удобство пользования ими. К этому относятся: бонусы, кэшбэк, начисление % на остаток и прочие преференции.

Важно, чтобы за ИП, компанией и его персоналом был закреплен персональный менеджер.

В штате до 50 работников

Несмотря на то что банковские предприятия могут предложить всем сотрудникам фирмы выпустить свои платежные инструменты, немаловажно, чтобы они предоставляли также опцию перевода выплат в другие банки.

Необходимо уточнить, перед тем, как сделать договор с банком на зарплатный проект, во что будет обходиться эмиссия новых пластиковых карточек и их годовое обслуживание, так как эти расходы несет работодатель.

Большим преимуществом будет наличие овердрафта. Он обеспечит выдачу заработной платы в случае, когда на счету компании или ИП не окажется достаточного количества денег.

Штат свыше 50 человек

Такие клиенты для кредитно-финансовых учреждений выгодней всего. Работодатели компаний могут получить дополнительные преференции:

• льготные условия сотрудникам по кредитам;
• повышенный кэшбэк;
• % на остаток по карте;
• персональный менеджер и др.

Важно также, чтобы при автоматизации выплат была совместимость с бухгалтерской программой. В этом случае реестр будет поступать в сервис автоматически через нее. Компания Клеверенс как раз предлагает мобильную автоматизацию плюс РКО. Это новая модель развития с ускоренным ведением дел и удобным управлением финансами.

Может ли персонал получать з/п через другой банк или наличкой

Это зависит от сказанного об этом в коллективном или трудовом договоре. Если в нем предусмотрен только безналичный расчет, то в предоставлении заработной платы наличкой можно отказать. Когда о форме отчислений в нем ничего не говорится, то по просьбе сотрудника работодатель должен организовать выдачу з/п наличными.

Что касается получения зарплаты через другую банковскую организацию, то тут ситуация другая. Независимо от того, подключен сервис по автоматизированному переводу з/п, работник имеет право сменить кредитно-финансовое учреждение, уведомив об этом работодателя за 15 дней. На этом этапе следует разобраться с тем, что такое обратная комиссия зарплатного проекта. Она начисляется за перевод средств на счет в другом банке. Комиссионный сбор нужно оплачивать за служащих и рабочих, которые не хотят пользоваться картой в выбранном руководством финансовом учреждении.

Поэтому работодателю перед подключением программы лучше пересмотреть трудовые договоры и внести в них изменения на предмет безналичных выплат.

Что важно принимать во внимание при выборе сервиса

Так как самым значимым аспектом для компании или ИП является выгодность, а также удобство услуги для бизнеса и работников, то надо понять, каковы преимущества зарплатного проекта и что дает он участникам. Поэтому, выбирая сервис для работы, важно учитывать следующие моменты:

• тарифный план за подсоединение к услуге и сопровождение;
• нужно ли в обязательном порядке выпускать новые карты для сотрудников, в какие сроки это осуществляется и какая стоимость этой опции;
• сколько % составляет комиссия за переводы заработных плат;
• лимитируется ли минимальный порог фонда з/п;
• какие существуют условия по открытию и обслуживанию карточек;
• предоставляются ли скидки или льготы при внесении денежных средств авансом;
• возможность подключения к существующему финансовому проекту платежных инструментов других банковских учреждений;
• какие условия по кредитованию, бонусам, кэшбэку, % на остаток средств и др.

Выяснив все эти критерии, можно выбрать удобный и выгодный сервис.

Как подключить зарплатный пакет

Присоединение к такой банковской услуге определяется обычно внутренними порядками банков, но в целом алгоритм действий следующий:

1. После того как определились с финансовым учреждением, следует подать заявку на подключение сервиса. Сделать это можно также дистанционно. Этим действием подтверждается желание предпринимателя создания совместного мероприятия.
2. Далее назначается консультация с менеджером, в процессе которой выясняются все параметры услуги: тарифы, условия выпуска новых платежных инструментов, сроки их оформления, обслуживание и другие критерии, касающиеся предстоящего сотрудничества.
3. Следующим шагом является сбор комплекта документов, о котором будет идти речь ниже.
4. В завершении подписывается договор. После этого открывается спецсчет, куда компания будет переводить деньги и выпускаются карты для сотрудников. Получить их участники программы могут в офисе банка или на предприятии. Этот вопрос оговариваются в процессе оформления соглашения.

Необходимые документы для открытия счета

После одобрения заявки руководитель компании или ИП должен предоставить пакет документации. Каждая финансовая организация устанавливает перечень документов для предприятий и индивидуальных предпринимателей самостоятельно.

Для ИП необходимы:

• паспорт предпринимателя;
• свидетельство о регистрации и о становлении на учет в НС;
• выписка из ЕГРИП;
• если открытие и ведение проекта доверяется третьему лицу, то потребуется нотариально заверенная доверенность.

Для компаний:

• свидетельство о регистрации и о постановке на учет в ФНС;
• приказ учредителей о назначении руководителя;
• выписка из ЕГРЮЛ;
• паспорт директора или доверенного лица;
• доверенность, заверенная нотариусом для представителя, если от его имени будет заключаться договор;
• сведения о выгодоприобретателях и владельцев бизнеса.

Дополнительно могут потребоваться:

• реестр работников с указанием данных паспортов;
• реквизиты счетов в других банковских учреждениях, если сотрудники хотят получать на них з/п;
• контактные данные специалистов, взаимодействующих с программой сервиса и др.

Можно ли подключиться к зарплатному проекту, не открывая р/с

Некоторые кредитно-финансовые учреждения допускают такую ситуацию, но это требует открытия корреспондентского счета. Он нужен для межбанковских взаиморасчетов. Это позволит производить выплаты з/п на карты, открытые в других банковских учреждениях. Указывать корсчет банка получателя необходимо в платежном поручении.

Допускается ли открытие двух сервисов в разных финансовых организациях

Законом это не запрещается. Работодатель может закрывать и открывать их в различных кредитно-финансовых структурах. Он может переводить часть з/п в другие банки. Авансы также могут при необходимости перечисляться в одну финансовую группу, а зарплату — в другую.

Как закрыть сервис

Уточнить все условия об этом нужно у банковского менеджера. Но в любом случае о намерении закрытия и расторжения договора необходимо сообщить за 15 дней, подав заявление. За это время следует погасить все задолженности перед банком.

О том, что работу сервиса, связанного с выдачей з/п, компания намеревается закрыть, необходимо заблаговременно предупредить сотрудников. Карты могут оставаться и дальше у них, но оплачивать их обслуживание придется самостоятельно. В случае отказа от их дальнейшего использования потребуется подать заявление на закрытие счета.

Что означает зарплатный проект для организации, и чем он выгоден: плюсы и минусы такой оплаты труда

Его запуск и воплощение в процесс работы предоставляет для бизнеса ряд преимуществ. Среди них главными являются:

• отсутствие рисков, сопровождаемых с инкассацией наличных денег;
• сокращение расходов на содержание кассира;
• уменьшение бумажного документооборота, связанного с составлением ведомостей для выдачи з/п;
• формирование реестра работников за считаные минуты и автоматическая передача их благодаря интегрированию существующей программы бухгалтерии с зарплатным проектом;
• возможность пользования овердрафтом в случае недостаточной суммы на счету для выдачи заработной платы;
• бесплатный выпуск карт для руководителей и персонала;
• дистанционное управление и контроль за переводом з/п и ее своевременным зачислением;
• получение преференций в виде льготных кредитов, скидок, кэшбэка, % на остаток средств и др.;
• для оперативного решения возникающих проблем назначается персональный менеджер.

К недостаткам можно отнести необходимость платить комиссию за перечисление на счета других кредитно-финансовых учреждений, если сотрудник сделал такой выбор. Так как все издержки платит работодатель, то необходимо взвесить, как выгоднее организовать выдачу зарплаты.

Плюсы и минусы сервиса для персонала

Обязателен ли зарплатный проект для работника или нет, зависит от того, что указано в трудовом или коллективном договоре. Но для них преимущества его использования вполне очевидны:

• з/п всегда приходит в срок и в полном объеме;
• бесплатный выпуск банковского пластика и его обслуживание, так как все расходы несет работодатель;
• спецусловия для корпоративных клиентов, которые недоступны для держателей обычных дебетовок;
• льготные кредитные ставки, % на остаток, кэшбэк, бонусы от партнеров;
• консультационная поддержка менеджера, закрепленного за предприятием.

Недостатком сервиса может являться невозможность использования карточкой банка из-за отсутствия его отделения в местности проживания сотрудника. Если у работника есть платежный инструмент другого финансового учреждения с хорошими условиями, то невозможность переводить на нее зарплаты также может быть минусом.

Чем отличается зарплатная карта от дебетовой

По своей сути они одинаковы, с той разницей, что корпоративный продукт имеет ряд отличий:

• за открытие и обслуживание платит работодатель;
• по нему могут быть специальные условия, например, кэшбэк от партнеров или скидки по кредитным продуктам;
• можно подключить овердрафт;
• на остаток средств могут начисляться повышенные процентные ставки.

Есть ли ограничения на переводы

В каждой финансовой организации устанавливаются свои правила. Это касается также ввода лимита на переводы денежных средств в другие банки. Об этих условиях подробно можно узнать у менеджера, который закреплен к компании в рамках обслуживания сервиса.

Альтернативные методы выплат з/п

Руководство предприятия или ИП своим работникам может выдавать зарплату напрямую с расчетного счета на карту или наличными через кассу. Выбор варианта осуществляется на базе анализа финансовых показателей, размера штатного списка и целесообразности.

Заключение

В статье рассмотрели, что значит и для чего нужен индивидуальный зарплатный проект для сотрудников, компаний и ИП. Он облегчает работу бизнеса и сокращает издержки на транспортировку, хранение и выдачу з/п в кассе предприятия. Подключиться к сервису может любое юридическое лицо или ИП, но это не является обязательным правилом. Каждая компания решает для себя, насколько это рентабельно. Работодатели не вправе навязывать персоналу карты конкретных банков.

Особое внимание следует уделить выбору банковской структуре, которая будет оказывать финансовые услуги, так как именно там будут храниться деньги бизнеса. При необходимости можно открывать в разных кредитно-финансовых учреждениях несколько сервисов.

Вопросы – ответы

Какие выгоды получают компании при подключении к зарплатному проекту для выплаты заработной платы?

Использование услуги экономит время на ведение бухгалтерского учета и сокращает издержки на организацию инкассации, хранение средств и з/п кассира.

Какие критерии учитывать при выборе банка для реализации сервиса?

Обратить внимание следует на репутацию финансового учреждения, его опыт взаимодействия с предпринимателями, отзывы клиентов, часы работы службы поддержки. Важно также ориентироваться на выгодные тарифы и удобные условия сервиса.

Что делать фирме или сотруднику в случае возникновения проблем с выплатой зарплаты по зарплатному проекту?

В первую очередь следует связаться с личным менеджером, который закреплен за предприятием в рамках подключенного сервиса. После того как ему будет подана информация об ошибках, он свяжется со специалистами, которые расскажут, какие действия необходимо предпринять для того, чтобы исправить ситуацию. Но так как в процессе работы банком контролируется и проверяется каждая произведенная операция, то вероятность риска возникновения ошибок минимальный.

Количество показов: